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초보 경리가 알아야 하는 외환관리 기초 실무
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외환거래가 처음인 분, 또 없습니까?
초보 경리가 알아야 하는 외환관리 기초 실무
캡틴
이유순 캡틴
강의 평점
5 (3)
강의 챕터수
총 16개
전체 강의시간
2시간 37분
강의 난이도
초급
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강의소개

👍 추천 대상

  • 환율 관리가 너무 어려운 실무자
  • 수출입 업무를 하는 법인의 외환 관리 업무를 하는 담당자
  • 선물환 거래를 하고 있는 범인의 외환 관리 담당자
  • 외화 입금과 송금의 은행 업무를 하는 실무자
 

수강 효과

  • 업무에 필요한 기초 환율 지식을 정립하는데 도움이 됩니다.
  • 선물환 거래 자격을 갖추기 위한 법인의 필요 조건 및 서류를 준비하는 데 도움이 됩니다.
  • 은행과의 업무 중 외화 송금 및 입금시 꼭 체크해야 할 실무 포인트를 알 수 있습니다.
  • 기중 및 기말 외화 관련 분개에 대한 개념을 아는데 도움이 됩니다.
  • 엑셀로 외화관리하는 업무 팁을 알 수 있습니다.
 
 

 

😵‍💫 외화 입금과 송금이 잦은 우리 회사, 어떻게 관리해야할지 고민이 많다면?

 

1️⃣ 궁금해요 첫번째 : 사수에게 물어보기에는 멋쩍은 기초

외환업무를 처음 한다면 가장 먼저 익혀야 하는 것은 개념입니다.

업무하는 데 있어서 꼭 필요한 개념과 환율의 원리를 익혀서 이것만큼은 인터넷 검색하지 말자구요👊

 

2️⃣ 궁금해요 두 번째 : 회사는 어떻게 환율 방어를 할까?

한국과 일본의 환율 변동이 주는 여파를 짧게 설명해보겠습니다.

1000원에 960원이었던 환율이 1040원으로 바뀐다면? 개인인 우리는 80원이 올랐구나하고 끝이였을거예요.

하지만 기업은 250만엔의 대금을 지불할 경우, 200만원을 더 내야됩니다.

이런 환율 회사는 어떻게 방어하는지 궁금하시나요? 🛡️

 

3️⃣ 궁금해요 세번째 : 은행과의 의사소통은 필수

외화 입금과 송금은 국가간의 거래라고 볼 수 있습니다.

사소한 실수 하나로 돈이 묶여서 꼼짝달짝할 수 없는 난감한 상황이 벌어질 수 있습니다.

그런 상황을 예방할 수 있는 체크포인트 궁금하신가요?🕵️‍♀️

 

잠깐! 외화 관리에 유용한 엑셀과 사용 방법까지 놓치지 마세요

 
 

본 강의는 [2023년 01월] 기준으로 제작되었습니다. 이후 변경 사항에 대해서는 별도의 자료 및 추가 촬영으로 보완하도록 노력하겠습니다.
혹시나 저희가 놓친 부분이 있다면 언제든 제보해주세요! 항상 와캠 크루의 성장을 돕는 강의를 제공하는 데 힘쓰겠습니다.

 

📁 강의와 함께 챙겨가세요!

핵심 강의자료는 강의 플레이어에서 다운로드 할 수 있습니다. 

캡틴 소개


내 가치를 높일 수 있는 와캠퍼스에서 더 나은 직'업'에 대한 공유를 하고 싶습니다.
경력사항
경리회계 경력 17년차
일본계 회사에서의 근무로 수준급 일본어 구사
네이버 블로그 '경리업무 가치있게 일하는 법을 찾기!' 운영
와캠 서포터즈 1기 활동
제조업 전문 법인 업체의 무역, 실무 관리 전반 실무 역임
외국계 법인회사 16년 재직

커리큘럼

초보 경리가 알아야 하는 외환관리 기초 실무
16 강의 챕터 | 2시간 37분
  • 01
    넷플릭스 결제로 보는 환율의 흐름
    0:11:44
    OT, 환율의 흐름, 수강 대상
  • 02
    러시아와 우크라이나의 전쟁과 환율의 상관관계
    0:05:34
    회폐간의 교환비율, 빅맥 지수
  • 03
    환율은 물물교환시대부터 존재했다
    0:16:09
    환율변화 3요소, 환율제도
  • 04
    모든은행에서 다 똑같은 외환 업무를 하는게 아니다
    0:09:50
    외국환은행(갑류,을류), 환율 확인 사이트
  • 05
    법인이 선물환을 하는 이유
    0:09:13
    중요 포인트, 환율이 거래대금에 미치는 영향
  • 06
    회사는 늘 예측가능하고 싶어 한다
    0:08:35
    거래목적 및 과정, 선물환 거래 신청 요건
  • 07
    금융업은 아니지만 전문투자자 신청하기
    0:06:33
    전문 투자자 신청과정, 준비 서류, 신청절차
  • 08
    매입거래에 적용되는 선물환 거래는 어떻게 하나요?
    0:05:46
    매입거래과정, 서류확인포인트
  • 09
    매도거래에 적용되는 선물환 거래는 어떻게 하나요?
    0:12:23
    매도 선물환 거래 과정
  • 10
    한방에! 제대로! 이체하자 : 외화 송금 팁
    0:12:15
    외화 송금서류 작성 포인트, 업무확인사항,
  • 11
    외화 입금 덥썩 물지말고 체크하자
    0:10:25
    외화 입금시 확인사항
  • 12
    외화 입금 덥썩 물지말고 체크하자
    0:07:19
    외화 입금시에 확인사항
  • 13
    기중에 외화차손익 어떻게 판단해야 할까요?
    0:05:31
    상거래상 및 자금거래상의 외화차손익
  • 14
    기말반영하는 외화환산손익 어떻게 하나요?
    0:09:48
    상거래상 및 자금거래상의 외화환산손익
  • 15
    실전! 엑셀로 관리하는 외화 매도
    0:16:42
    엑셀로 정리하는 외화 매도 팁
  • 16
    실전! 엑셀로 관리하는 외화 매입
    0:09:45
    엑셀로 정리하는 외화 매입 팁

강의 후기

평점
5
수강생 후기
3
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질문답변

강사답변 질문드립니다.
Lv.2 csl40 · 2023-03-27
2
캡틴답글 이유순 캡틴 · 2023-03-27
안녕하세요 csl40 크루님, 1번 질문에 대한 설명은 매출 실적 관리와 자금 관리의 차이로 답을 드릴 수 있을 꺼 같습니다. 제가 표기한 기말 환율은 선물환 거래를 체결한 금융기관과의 매도 거래에서 발생된 외환 거래에 따른 환율 입니다. 즉, 매출 실적의 회수 금액을 가능한 환율 변동에 따른 리스크를 줄이기 위해서 회수 기일 이전에 외환 거래를 체결해서 금융 기관과 계약한 자금에 대한 내용이고, 따라서 기말 시점에 해당 환율에 대한 차이분은 통화선도 자산과 통화선도 부채로 장부상에 계상해서 관리합니다. 크루님이 말씀하신 시점과의 차이를 조정하기 위해서 강의에서 보시면 관련 내용에 대한 분개 작업을 하는 내용을 시연 자료로 반영했습니다. 2. 법인에서 외환 거래를 하는 이유는 예측이 가능한 사안이 아니기 때문에 발생할 수 있는 자금리스크를 줄이는데 목적이 있지만, 항상 +가 되거나 항상-가 되는건 아닙니다. 그래서 거래하는 금융기관을 통해 회수 예상 일정 전후 기간의 환율 변동 추이를 확인하고 보통 정해진 내부 규정에 따라 선물환 거래를 체결하는데, 이런 선물환 거래는 계약 체결에서 자금 회수까지의 흐름적인 부분에서 보면 '통화선도거래에 따른 손익' / '재정 환율에 따른 손익'을 모두 영업외 경비와 손익으로 계산해 보면 차이가 크지 않습니다. 그래서 실패라고 하기에는 좀 더 생각해 볼 부분이 있습니다. 근무하는 회사의 내부 관리 규정이 효율적인 측면이냐 실적 관리적 측면이냐를 생각했을때 그에 따른 외환 관리 방법이기 때문에 그렇습니다. 제가 근무한 제조업체는 국외 거래가 전체 매출의 8~90%였어서 내부 규정상으로 외화는 수주계약 체결 후, 1개월이내 선물환 거래를 원칙으로 관리했던지라 그 회사의 경우에는 실적 관리적인 측면이 강했거든요. 이렇게 관리하는 경우에는 추후 내부 감사 부서 대응이나 외부 회계 감사 대응시 설명이 용이한 이점은 있습니다. 하지만, 계정 과목상의 결과값을 중요하게 생각하는 부분이 강한 회사라면 아무래도 선물환 관리보다는 바로 환전으로 관리하는 방법을 선호하는 효율적인 곳도 분명 있거든요. 어떤 방법이 맞다 아니다라고 보기에는 회사 상황에 맞게 이해하셔서 적용해보심을 추전드립니다 :)
일반답글 csl40 · 2023-03-28
답변 감사합니다.
Lv.5 배우미 · 2023-03-01
1
캡틴답글 이유순 캡틴 · 2023-03-02
안녕하세요. 찐강사 이유순입니다^^ 문의 주신 내용은 제가 강의에서 잠시 언급한 부분인데요~ 1. 만약 가(외화통장)에서 나(외화통장)으로 이체한 내용을 중심으로 보자면, 하나은행 또는 외국환 중개소의 기준 환율(=재정환율)을 적용하는 게 맞습니다. 은행 영수증 상 기재된 환율은 가 또는 나 통장으로 입금 시점에 평가된 각각의 은행내 관리 환율이기 때문에 회사에서 기준으로 관리하는 환율은 객관적인 환율 즉, 재정 환율 적용이 타당합니다. 2. 외화 거래가 매출=입금인 경우, 입금된 날 회사에 전문 또는 입금 내역서가 입수된 날 기준 은행 기재 환율(없다면 재정 환율) 로 적용하고, 외화 거래가 매입=송금인 경우, 송금된 날에 환전 해서 송금하는 경우에는 은행의 환전 영수증 상 기재된 환율로 적용합니다. 그런데, 만약 회사에 기존 보유하고 있던 외화를 송금하는 경우에는 기존 외화의 입금 시 환율과 재정 환율의 차이를 외환 차손익으로 평가하고, 송금 기준 환율은 재정 환율 평가합니다. 은행마다 환율 관리 방법과 마진 적용률이 각각 다르기 때문에 회사에서 관리하는 경우에는 하나은행 환율의 최초/최종 매매기준율이나 서울 외국환 중개소의 오늘의 환율을 기준으로 보시고, 월말에 외화 평가 시에는 거래 은행의 평가 환율을 기준으로 환산 손익을 반영하는 방법으로 관리하는 것이 좋습니다. ----------------------------- 외화 환율 관리는 회사내에서 적용하는 기준이 명확하게 정해져 있는 게 좋습니다. 문의 주신 내용대로 상황이나 타이밍에 따라 적용되는 환율이 다르기 때문이기도 하고, 회사에 외화를 계속 보유하고 있는지, 아니면 100%환전해서 관리하고 있는지에 따라서도 평가 방법이 다르거든요. 그래서 입금 시 환율, 재정 환율, 송금 시 환율을 각기 관리하는 내부 자료가 별도로 필요하고, 관리하고 있는 게 실적 확인 시 수월합니다. 관리에 대한 자료가 궁금하시면 제가 1번째 강의한 자금 관리의 첨부 자료 중, 자금 관리 시트가 있는데, 참조 해주시면 좋을 꺼 같습니다.

성장인증

안녕하세요 
이제야 저는 5일차 입니다 ^^

많이 느리지만 습관 습관을 향해 달려가고 있다고 생각합니다.

오늘은 전문투자자신청 방법에 대한 강의였습니다.

 

아무래도 한율변동차익이 큰 회사에게는 꼭 필요해 보이는 증명서인 만큼 저희 회사는 해당사항이 안되는게 안타깝습니다.

저 오늘 하나은행에 선물환 구매 할 수 있냐고 물었습니다.(원래 알던 것 처럼 ^^.................. 나 쫌 괜찮음......)

그렇게 까다로울 건 없다고 합니다.

요새 환율 변동도 크지 않고 저희는 한번 수입하면 1억가까이 되지만 1년에 많아야 3번 밖에 안되서 생각해보니 매입을 하지 않을 것 같습니다.

저희 대표님은 결제일만 되면 실시간으로 조회하면서 몇십만원 차이도 전전긍긍하시는데 미리 구매했다가 오히려 손해본다면 ^^ 별로 좋아하지 않을 것 같기도 합니다.

 

이 강의는 어떤 제도를 설명하거나 필요한 서류를 말할 때 그 이유와 목적도 함께 설명을 해주셔서 너므 좋은 것 같습니다.

다른 어떤 은행상품을 접하더라도 이해하는 데 도움이 많이 될 것 같습니다.

 

 


★ 궁금해요 두번째
1. 선물환거래
2. 거래목적
3. 거래과정



4. 전문투자자신청
* 신청하게 되면 외국환 은행 본점과 직접 확인 및 거래 할 있다.
* 계약을 본점이라는 것은 아니다 본점이 지점에 연락하고 지점에서  confirmation(확인서)주는 시스템이다
1. 금융투자협회를 통해 신청
[준비서류]
* 등기사항전부증명서
* 금융투자상품 잔고증명서 100억원
* 외부감사 대상 주식회사는 50억원(예금 뿐 아니라 투자자산 포함)
- 환헷지 거래를 할 수 있는 자금력이 있는 회사인지 판단 기준
* 파생상품 투자목적 확인서
 - 금융투자협회에서 다운로능
* 수출입 실적 확인자료(신청일 기준 1년기간)
* 위임장(대부분은 직원 대리인), 인감증명서
* 전문투자자 자격은 2년동안 유효(2년 마다 갱신)
2. 확인증을 발급을 받으면 거래하는 외국환 은행에 제출한다.
* 환율 변동으로 인한 리스크가 큰 회사라면 수출입이 많다거나 외화거래가 빈번하다면 전문투자자 신청을 권한다.
* 전문투자자는 필수사항은 아니지만 펜데믹 처럼 환율 변동이 심할 때에는 외국환은행 본점과 직접거래 하는 것이 유리하기 때문에 신청하는 것을 권한다

5. 선물환거래(매입)
6. 선물환거래(매도)

성장인증을 꾸준히 올리지 못하고 있지만, 항해단 1기 이벤트가 강의를 틈틈히 보게 하는 원동력이 되고 있습니다.

이대로 습관으로 이어지길 신청한 모든 분들이 같은 길을 가길 기원합니다 ^^

 

저희는 하나은행과 거래중인데 수입결제 건이 있어 선물환 거래 방법에 대해서는 상담을 해보려고 합니다.

그에 대한 결과도 공유하겠습니다 ^^

 


★ 궁금해요 두번째
1. 선물환거래
2. 거래목적
* 선물환 거래 목적은 매입할 때와 결제할 때 환율이 변동없도록 하기 위함이다
* 차익을 내어 이익을 보고자 하는 것이 아니라 환율변동에 의한 손실을 줄이고자 하는 것이다
* 회사는 이익이 나든 손해가 나든 예측이 가능하길 원한다
* 회사는 거래 당시의 지급 차이를 유지를 하길 원한다.
*** 저는 늘 기준을 회사는 무조건 손해를 보지 않고 최대한 이득이 되는 쪽으로 쫒아 가려다 보니 업무가 지나치게 디테일해지고  힘들고 지쳤던 부분들이 종종 있었던 것 같습니다. 그런데 회사는 예측이 가능하길 원한다는 그 말이 외환 뿐 아니라 관리적으로도 통용될 수 있는 내용인 것 같습니다.. 그리고 그 기준으로 업무를 한다면 전반적으로 미래적으로 더 회사를 위한 방향으로 갈 수 있을 것 같다는 생각이 듭니다.

3. 거래과정
* 선물환 거래는 당일 원화를 출금하듯이 할 수는 없다.
* 금액이 크지 않을 때에는 spot 거래라고 해서 당일 바로 구매할 수는 있다.
* 기간이 어느 정도 있는 선물환 거래를 하기 위해서는 거래은행과 장외파생한도거래계약을 해야 한다.
* 환헷지가 발생되는 것을 외환이 관리하는 정부 부처에서는 투자거래로 볼수 있다.
환헷지 네이버 검색 : 환율변동에 따른 위험에 대비해 미래 환율을 현재 시점의 환율로 고정하는 거래 방식
* 한헷지로 인한 투자거래로 보기 때문에 장외파생한도거래계약을 해야 한다.
**** 한도를 정해 회사임의로 환율변동에 따른 이득을 크게 얻지 못하도록 하기 위한 것으로 이해 됩니다
* 법인투자자 신청이란 예를 들어 이응(우리?^^)은행 지점에 환율을 문의하게 되면 이응은행의 본점에 있는 FX거래 담당자를 통해 확인을 하여 알려주는데 그 과정이 소요되는 기간 만큼 환률 변동이 발생하면서 적재적소에 정보를 얻질 못한다. 그래서 본점의 FX 담당자와 직접 문의할 수 있는 자격을 얻기 위한 방법이다.
****** 법인투자자 신청은 선택사항이기는 히자만 FX 담당자와 연락을 취하게 되면 더 다양한 정보를 얻을지도 모르겠습니다.
* 장외파생한도거래계약에서 한도는 매입과 매도 동시에 설정되는데 한도 거래를 한 날을 기준으로 해서 1년전 수출입실적자료(거래)를 바탕으로 매입과 매도의 한도가 정해진다.
* 정해진 한도내에서만 거래를 할 수 있고 증액을 하려면 추가적인 서류가 필요하다.
* 선물환 거래를 할 때 마다 증빙서류를 제출해야하지만 한도까지는 증빙서류를 요청하지 않을 수도 있다(은행마다 상이함)

****** 저희 회사는 외담대(=외상매출채권담보대출)로 대금을 받게 되면 담보대출실행을 하는 경우가 종종 있습니다. 담보대출실행을 할려면 대출한도계약이란 걸 선행되어야 합니다.
오천만원까지는 인지세가 없고 초과 분 부터는 얼마에 따라 인지세가 발생합니다
또한 은행에서 하는 신용평가에 따라 한도를 원하는 대로 정할 수는 없습니다.
그러면 한도내에서 수령한 외상매출채권을 담보로 대출할 수 있습니다.
말씀하신 장외파생한도거래계약과 성격이 유사해 보여 적어보았습니다.
장외파생한도거래계약은 을류가 아니더라도 갑류외국환은행 거래 지점통하여 환율에 대한 손해를 예측할 수 있도록 하는 것 같습니다.
 


4. 전문투자자신청
5. 선물환거래(매입)
6. 선물환거래(매도)

안녕하세요 


궁금했던 선물환이 바로 나오네요 ^^




결국 선물환은 미래 오를 것을 대비해 현재 환율로 미래에 결제 할 수 있도록 계약을 하는 것이였습니다.

환율이 떨어졌을 때에는 은행입장에서는 이익이겠지만 객관적인 자료를 토대로 고객에게 정보 제공하는 입장에서는 적어도 오를 가능성이 높은 경우 계약을 많이 하게 될 텐데 도대체 금융기관에서는 그런 계약을 왜 하는 걸까요? 

궁금합니다 ^^

 

 

 

 
 

 

★ 궁금해요 두번째
1. 선물환거래
금융파생상품으로 외화의 변동에 의한 차익을 내는 거래 투자 상품이나 법인의 경우는 용도가 다르다.
< 중요 포인트 4가지>
@ 미래의 특정일 = 22년11월
@ 계약 환율 = ¥로 계약
@ 약정 = 금융기관과 매입계약
@ 외화매매 = 매입
4가지 포인트를 위한 예시)
한국회사가 일본회사로 부터 물건을 수입한다.
(언제 : 22년 7월, 얼마에 : ¥250=환율 9.6)
송금은 22년11월(4개월후)에 하기로 한다
당시 환율 변동 폭이 컸었기 때문에 4개월 후 환율이 확 오를 가능성이 있다.
외국환은행에 연락을 하면 통화를 위한 FX 전담 부서가 있고 변동폭에 대한 객관화된 자료를 공유 받아 볼수 있다.
그 자료를 통해 4개월뒤 환율이 10.4로 높아 질 것 같다고 한다면
물검을 수입한 한국회사는 선물환거래를 결정하게 된다.
22년11월 만기 조건으로 250¥ 매입이라는 거래를 하기로 계약을 한다.
체결한 계약에 따른 confirmation(확인서)를 입수 한다.
이 일련의 과정을 통해 선물환거래를 하는 이유는 환율차이로 인한 손해를 덜 보기 위함이다.



2. 거래목적
3. 거래과정
4. 전문투자자신청
5. 선물환거래(매입)
6. 선물환거래(매도)

안녕하세요 
 

저희 회사도 많지는 않지만 수입도 하고 수출도 하고 있어 환율에 대해서 익숙하다고 생각했는데 생각하는 기준? 수준?이 낮아서 였는지 이번 챕터는 이해하는데 어려움이 있어 여러번 들어야 했습니다.

어떨 땐 캡틴님께서 학교 선생님 처럼 학원 선생님처럼 잘 짜여진 요약본을 읽듯이 설명해주면 좋겠다고 생각이 들다가도 나에게 도움이 되는 쪽이 어느 쪽인지 생각을 해보게 됩니다.

 

수입이 1년에 2~3번 발생하는데 한번에 7~8천정도 결제 금액이 나가는 편이라 작지 않습니다.

이 번 강의 내용 중 을류 외국환 은행을 확인해서 달러를 매입해 놓고 수입 결제 할 때 사용해 보면 좋겠다는 생각이 들었습니다.

간간히 선물환이라는 표현도 하시는데 주식거래 할 때 그 선물과 비슷한 걸까요?

그 설명도 빨리 듣고 싶습니다 ^^

 

 




 

※. 외국환 은행 - 환리
기획재정부에 의해 갑류 외국환은행 , 을류 외국으로 나뉘었다
@ 갑류 외국환은행 : 외국환 은행, 하나, 우리, 신한, 기업, 국민 등
국가적 제재를 하는 나라가 아니라면 어떤 나라든 송금 가능
=> 해외 국외 송금시에는 갑류 외국환 은행을 사용해라 
=> 문제가 발생할 때 회신이나 전신 등 통신도 매우 빠르다 
=> 그래서 문제 개선하기도 매우 편하다

@ 을류 외국환 은행 : 외국계은행
한국에 있는 BOC(Bank of China/중국은행)에서는 국외송금 불가능

예) 을류 외국환 은행인 일본계 은행
한국에 있는 일본계은행(M<-정말 이름이?)에서는 일본으로는 쉽게  송금 가능
 VIETNAM으로 보내는 경우는 중계은행을 많이 거치면서 시일도 오래 걸리고 수수료도 높다

@ 스프레드
* 은행이 환전을 할 때는 마진율을 고려하는 스프레드가 있다.(.... 자꾸 스프레드시트라고 읽고 싶은 ^^)
* 갑류은행과 을류은행의 스프레드가 다르다
* 선물환 거래에서 외국돈을 매입할 때 자국 통화에 대한 스프레드는 을류 외국환은행이 훨씬 유리하다
실제로 ¥엔화를 매입할 때 우리은행에서 말하는 환율과 M(일본계은행)에서 말하는 환률에 대한 스프레드 차이가 2원정도 발생했었다.
* 매도는 은행들이 환율우대를 하는 시기가 있어서 다른 은행도 생각해 볼수 있으나 매입은 무조건 을류 외국환 은행을 통해 하는 것이 좋다
즉 해외 거래를 함께 하는 곳이라면 을류 외국환 은행도 함께 알아 보는 것을 권장한다(리스크 관리에 유리하다)



※ 환율확인
* 환율 확인을 할 때는 목적을 정확하게 인지해야 한다.(목적에 따라 확인하는 방법이 다를 수 있다)
* 오늘 날짜의 평균 환율을 확인하고 싶다면 "서울외국환중개소(주)"를 사용하면 된다
=> 공신력을 갖고 있어 대외적으로 표기 하기에도 좋다
* 환율의 변동을 확인해서 내가 유리한 부분을 catch 하고자 할 때는 하나은행을 사용해라 
단, 서울외국환중개소에서는 위안화에 대한 환율은 2016년 부터 고시하고 있지 않다
위인화를 알고 싶다면 하나은행에 영업일 기준으로 그날의 장시작 환율을 보는 것이 좋다
서류를 작성에 쓰이는 환율은 하나은행의 매매기준율(TTM)을 보는 것다 좋다

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